Родители: Наръчник за спестяване за финансовото бъдеще на вашето дете

Повечето родители желаят да дадат на децата си най-хубавия късмет в живота, само че доста от тях не знаят по какъв начин да усилят спестяванията си.

Независимо дали имате доста наличен приход или просто дребна сума, заделена, знанието по какъв начин да управлявате фонд за гнездо може да помогне да осигурите финансовото бъдеще на вашето дете.

Според a от 2021 година малко над три четвърти от родителите в Обединеното кралство заделят пари за децата си, само че болшинството не ръководят дейно тези спестявания.

Euronews Business изяснява някои от вашите благоприятни условия за основаване на гнездо.

Спестовни сметки

Един характерен метод за заделяне на пари за идващото потомство е посредством потребление на детска спестовна сметка.

Тя работи доста като възрастен спестовна сметка, само че лихвените проценти могат да бъдат малко по-добри, а таксите за ръководство постоянно са по-ниски.

Докато действате от името на малолетно лице, всеки може да сътвори този вид сметка, всеки може платете в него и нормално можете да започнете с минимум £1 (€1,17).

В взаимозависимост от съответните условия на договорката, парите постоянно могат да се ръководят от дете, откакто навърши възраст от седем и можете да теглите или плащате пари, когато пожелаете.

Това е по-вероятно да е казусът със сметки с „ елементарен и неотложен достъп “, в сравнение с с „ елементарни спестовни сметки “ с по-висока рента, където може да е по-трудно да теглят средства.

Едно от преимуществата на детските спестовни сметки е, че младежите могат да се научат да ръководят парите си овреме, което може да усъвършенства финансовата им просветеност по-късно в живота.

Въпреки това тези сметки нормално нямат същите данъчни преимущества като младшите ISA, които ще разгледаме по-късно.

Внимавайте за налозите върху лихвите

Следвайки актуалните инструкции, родителите и настойниците би трябвало да осведомят HMRC – данъчните управляващи на Обединеното кралство – в случай че през данъчната година дете получи повече от £100 лихви, извоювани от пари, дадени от родител.

Ако казусът е подобен, тогава всички лихви ще се таксуват с налог, като че ли са пари на родителя (а освен лихвата над £100).

„ Родителите не трябваше да се тревожат за това малко известно данъчно предписание, до момента в който процентите на спестявания бяха извънредно ниски, само че в този момент те се прокрадват и могат да открият, че HMRC идва да желае неплатен налог “, сподели Лора Сутер, шеф на персоналните финанси в финансова компания AJ Bell.

Ограничението от £100 не се ползва за преводи от баби и дядовци, родственици или другари, или когато тези пари се слагат в младши ISA.

По тематиката налози, също по този начин е значимо да запомните, че децата имат персонална необлагаема надбавка тъкмо както възрастните.

Това значи, че в случай че общият приход на детето (включително приход от лихви) е над £12 570 за 2023/24 година, те ще би трябвало да платят налог върху това.

Въпреки това, в действителност е допустимо да се увеличи прагът с помощта на началната ставка за икономисване, което значи, че детето ви може да завоюва до £18 570 без налози в избрани случаи.

Junior ISA

Junior ISAS, или JISA, са известен тип необлагаем артикул в Обединеното кралство, който може да бъде основан от родител или аставник за малолетни в техните такса.

Детето ще има достъп до този фонд едвам откакто навърши 18 години, само че парите му принадлежат и то ще може да стартира да ги ръководи от 16-годишна възраст.

Всеки може да способства за JISA, само че лимитът, който можете да платите за данъчната 2023/24 година, е £9 000, спрямо прага за възрастен от £20 000.

Едно от основните неща, които би трябвало да имате поради по отношение на JISA е, че сходно на ISA за възрастни, можете или да вложите парите си в брой, или в акции и акции.

Стартирането на JISA за акции и акции значи, че парите на детето ви ще бъдат вложени в артикули като акции или облигации, вместо да сте заключени в банкова сметка.

" Има общо мнение, че вложението на фондовия пазар е комплицирано и че имате потребност от доста пари, с цел да извършите това. И това не е безусловно по този начин. “

Разглеждайки HMRC, £1,5 милиарда са били платени в младши ISA през данъчната година 2021/2022, като 42% от тях са държани в брой, вместо да бъдат вложени.

Според данните на NatWest 83% от родителите икономисват за децата си извънредно в брой.

„ Често методът, по който мислим за риска, е малко неправилен “, сподели Сара Коулс, гл. на персоналните финанси в компанията за финансови услуги Hargreaves Lansdown, който твърди, че вложението на спестявания нормално е по-интелигентният вид.

„ Ние сме склонни да подценяваме риска младши ISA да не се оправи с инфлацията и по-късно подценяваме евентуалният растеж на ISA за акции и акции “, сподели тя.

Анабел Броуди-Смит, шеф по връзките в Асоциацията на капиталовите компании, се съгласи, че вложението е солидна алтернатива, само че изясни, че е тази, която доста от хората пренебрегват.

„ Мисля, че това е частично отвращение за риск “, сподели тя. „ Също по този начин мисля, че има общо мнение, че вложението на фондовия пазар е комплицирано и че са ви нужни доста пари, с цел да извършите това. А това не е безусловно по този начин. "

Ако решите да инвестирате парите си, това крие риск, само че съмненията на пазара нормално могат да бъдат преодолени, когато средствата се влагат за дълъг интервал от време.

Не забравяйте, че е допустимо да имате както пари в брой, по този начин и акции и дялове JISA, само че ограничаването от £9 000 би трябвало да бъде разпределено сред двата типа активи.

Детски доверителни фондове

Ако имате дете, родено сред 1 септември 2002 година и 2 януари 2011 година, то евентуално има поверителен фонд за деца.

През този интервал държавното управление изпрати капиталови ваучери на стойност към £250, тъй че родителите да могат да стартират необлагаем поверителен фонд за техните деца.

За тези, които не са осребрили ваучерите, държавното управление влага тези пари от името на детето.

Доверителната скица завърши през 2011 година, което значи, че към този момент не можете да отворите един от тези фондове, само че парите в тях към момента са налични.

Поради автоматизирания развой на вложение на държавното управление доста хора не знаят, че имат поверителен фонд.

Ако смятате, че вие ​​или вашето дете може да сте изгубили спестявания, би трябвало.

В днешно време към момента можете да употребявате към този момент действителен детски поверителен фонд, само че лихвените проценти нормално са ниски, тъй че по-изгодно е да прехвърлите тези пари на младши ISA.

Голи тръстове

Ако търсите еластичен метод да спестите пари за децата си, голият концерн може да е добър вид.

За разлика от JISA, можете да платите неограничена сума в гол концерн и родителите също могат да похарчат тези пари за детето си, преди да навърши 18 години (напр. за заплащане на учебни такси).

Ако родител отвори една от тези сметки за детето си, това значи, че той може да стане настойник, само че детето му ще има парите, откакто стане пълнолетно.

При голите тръстове не получавате същите данъчни облекчения като при JISA, защото приходът се полза с пределната ставка на детето.

Някои хора употребяват голи тръстове за данъчни облекчения при завещание, защото в случай че лицето, което подарява парите, живее най-малко седем години след осъществяване на превода, не е належащо да плащате налог върху наследството върху тази сума.

Трябва също по този начин да имате поради, че в случай че парите попадат в границите на годишния ви размер надбавка за подарък от £3000, тя ще бъде освободена от налог върху наследството.

Както при JISAs, децата би трябвало да заплащат налог върху лихвата над £100, в случай че е извоювана от пари, подарени от родител.

Junior SIPPs

Въпреки че пенсията може да не е първото нещо, за което се сещате, когато планирате фонд, младши SIPP (самоинвестирана персонална пенсия) въпреки всичко може да бъде образован метод за предавайте пари.

SIPP е фонд, който младеж може да ръководи самичък, откакто навърши 18 години, макар че няма да може да изтегли тези пари, до момента в който не доближи пенсионна възраст.

Като създадете SIPP за вашето дете, вие ще му позволите да натрупа вложения и пари за по-късно в живота си и ще може да държи тези средства дружно с пенсия на работното място.

Друг ключ преимуществото на младшата пенсия е, че тези фондове са освободени от налог върху приходите или финансовите облаги и всякога, когато внесете в пота, държавното управление ще добави 20% данъчно облекчение.

Помощта за младши SIPP за 2023 година /24 е £3600, в това число данъчно облекчение, което значи, че можете да платите най-много £2880, а държавното управление ще добави £720.

„ Това, за което би трябвало да помислите, е „ Каква е задачата от тези пари? “, изясни Броуди-Смит, когато обсъждаше икономисване за деца посредством SIPPs.

„ Доволни ли сте, че ще финансирате пенсионирането на детето си, или бихте предпочели тези пари да се употребяват за университет разноски, или разноски за в допълнение обучение, или спестявания за дом? " сподели тя.

Много баби и дядовци и по-възрастни родители желаят да дадат на децата си пари, до момента в който те към момента са в близост, с цел да ги видят употребявани, макар че би трябвало да имате поради, че по-дългосрочните вложения нормално носят по-голяма възвращаемост.

Ако желаете да инвестирате за бъдещето на детето си, изборът къде да вложите парите си може да наподобява като сложна задача, само че не е наложително.

„ Често елементарният човек не разполага с инструментите, с цел да оцени компания, употребявайки фундаментални данни “, сподели професор Арман Ешраги, катедра по финанси и вложения в университета Кардиф в Уелс. „ И затова най-безопасното нещо, което можете да извършите, е да отидете на пазара и да купите по този начин наречения индексен фонд, с цел да инвестирате пасивно. “

Пасивното вложение значи вложение в скъпи бумаги (напр. облигации и акции), които отразяват показатели на фондовия пазар (напр. S&P 500, Dow Jones, FTSE 100).

Ако имате фонд, който наблюдава да вземем за пример S&P 500, той ще бъде формиран от вложения в съставените елементи, които вършат повишете този показател и вашият фонд ще се показа по същия метод като S&P 500 като цяло.

Пасивното вложение в показател нормално е нискорисков и ниски метод за струпване на вашето благосъстояние и не изисква доста финансови знания.

Друга опция е да инвестирате интензивно, при което проучвате вложения и непрестанно управлявате портфолиото си и можете да платите на експерт, който да направи това вместо вас.

Когато избирате сред пасивни и дейни фондове, „ това се свежда до желание “, казва Лора Сутър от AJ Bell.

„ Казано просто, пасивният капиталов метод ще ви коства по-малко, само че ще наблюдава единствено показване на пазара – в никакъв случай не го надминавайте “, сподели тя. „ При интензивно ръководство плащате повече, с цел да имате фонд управител да избира акции вместо вас, само че вярата е, че това ще генерира по-висока възвръщаемост. “

Някои съществени правила за вложение са да разпределите риска като диверсифицирате вложенията си, с цел да ревизирате за спомагателни такси и да помислите за мечтаното от вас равнище на риск и график за вложение.

Първо се погрижете за себе си

Докато спестяването за вашите деца може да им даде по-късно в живота е значимо да не пренебрегвате по-неотложните потребности, в случай че се борите с финансите си.

Когато приказваме за гнезда, от време на време чувате хората да употребяват „ аналогията с кислородна маска “, изясни Сара Коулс от Hargreaves Lansdown.

Ако в миналото сте били очевидци на проява за сигурност в аероплан, ще ви бъде казано „ помогнете на себе си, преди да помогнете на другите “ и ние можем да използван същия метод към персоналните финанси.

„ Чудесно е да можеш да спасяваш децата си. Но в действителност, знаеш ли, в случай че трупаш задължения, или не успяваш да спестяваш за пенсията си, или нямаш никакви незабавни спестявания и го изораваш всички в JISAS, тогава в последна сметка няма да помогнете на никого, ” сподели Коулс.

„ Може да дадете еднократна сума на детето си на 18, само че по-късно, когато се пенсионирате, може да нуждая се от тях, с цел да ви оказват помощ да ви устоят “, добави тя. „ Когато се стигне до това, най-важното нещо е да се уверите, че разполагате с всички верни неща и по-късно да потърсите поддръжка на фамилията си. “

Ако обстановката ви разрешава, Коулс споделя, че питането разширено семейство за дарения за бъдещето на вашето дете може да бъде алтернатива.

Не забравяйте, че децата не заплащат налог върху лихви от спестявания над £100, в случай че първичната сума е дарена от някой, друг от родител.

Друг основен миг, който би трябвало да запомните, е, че дребните вложения могат да донесат забележителна възвращаемост в дълготраен проект, защото дивидентите и лихвените заплащания могат да бъдат реинвестирани.

Това значи, че правенето на дребни вложения в бъдещето на вашето дете към момента може направи огромна разлика.

Отказ от отговорност: Тази информация не съставлява професионален финансов съвет, постоянно правете свое лично изследване, с цел да се уверите, че е подобаваща за вашите съответни условия. Също по този начин не забравяйте, че ние сме журналистически уеб страница и се стремим да предоставим най-хубавите управления, препоръки и препоръки от специалисти. Ако разчитате на информацията на тази страница, вършиме това напълно на собствен риск.